• 索  引  号:01152200/2017-00092
  • 发布机构:盟金融办
  • 文  号:
  • 发文日期:2017年06月14日
  • 信息分类:规划计划/其他
兴安盟普惠金融发展规划(2017-2020年)

  为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》(国发〔2015〕74号)和《内蒙古自治区普惠金融发展规划(2016-2020)》(内政发〔2016〕125号)通知精神,加快发展我盟普惠金融,不断提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,让金融改革与发展的成果更多更好地惠及广大人民群众,结合我盟实际,制定本规划。

  一、指导思想和主要目标

  (一)指导思想

  深入贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,坚持普惠金融与全面建成小康社会统筹推进、与我盟信用体系建设同步建设。充分发挥政府引导扶持作用,以市场为导向,立足我盟实际,不断优化金融资源配置;以金融改革发展成果惠及广大人民群众为宗旨,实现城乡金融服务均等化,增加广大人民群众对基础金融服务的可获得性;进一步健全金融服务体系,丰富金融产品,加强政策支持力度,优化金融生态环境。不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。

  (二)主要目标

  到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、农牧民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,使我盟普惠金融发展水平居于全区中上游水平。

  提高针对小微企业的金融服务水平,确保小微企业贷款实现“三个不低于”,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

  提高金融服务覆盖率。在实现“乡乡有机构、村村有服务”的基础上,巩固助农取款服务村级覆盖网络,提高利用效率,推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度,显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

  提高金融服务可得性。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村牧区贫困人口、创业农牧民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持,完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。提高小微企业和农牧户贷款覆盖率。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争使农业保险参保农牧户覆盖率提升至95%以上。

  提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农牧户申贷获得率和贷款满意度。提高小微企业、农牧户信用档案建档率。明显降低金融服务投诉率。提高全盟金融服务的便利性。力争贫困旗县贷款增速不低于全盟贷款平均增速,贫困户贷款增速不低于农户贷款平均增速。

  二、建立健全普惠金融体系

  健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。构建多层次、广覆盖、有差异的银行业金融机构体系,扩大民间资本进入银行业,着力加强对中小微企业、农村牧区,特别是贫困地区的金融服务。

  (一)发挥信贷市场融资主渠道作用

  积极争取人民银行提高对我盟地方金融机构的支农再贷款和扶贫再贷款额度,重点支持“三农三牧”、中小微企业和脱贫攻坚。鼓励国有商业银行和股份制商业银行到县域增设分支机构。各商业银行要建立适应“三农三牧”和小微企业发展的专营机构和运营机制,健全向“三农三牧”业务倾斜的绩效考核和激励约束机制,优化农村牧区机构网点布局,稳定现有县域网点,拓展苏木乡镇服务网络,提高农村牧区网点覆盖水平。

  (二)进一步推动多层次资本市场融资和企业上市工作

  努力推进我盟多层次资本市场建设,帮扶我盟优势企业上市融资。支持中小微企业在“新三板”和区域性股权交易市场挂牌,要认真落实好国家、自治区以及我盟的“绿色通道、财政奖补、基金扶持、厂房代建”等一系列优惠政策,努力降低企业上市挂牌费用和融资成本,力争在“十三五”期间每个旗县市都要有一家上市企业(或在新三板挂牌)。要通过设立产业投资基金等方式在融资模式上取得新突破。积极探索期货市场与“三农三牧”和地方特色优势产业对接,推动我盟优势绿色农畜产品成为期货品种。

  (三)进一步发挥保险行业对经济发展的保障功能

  进一步健全保险市场体系,积极培育和引入新的保险市场主体,努力扩大保险覆盖面,不断开拓养老、医疗、教育、责任保险等涉及民生的保险产品,支持发展与全盟各类社会保险及新型农村牧区合作医疗保险相衔接的商业保险。力争将我盟主要农畜产品纳入保险补偿范围,着力发展农村牧区小额人身保险、住房保险、农牧机具保险、农牧民养老和健康保险及农牧民意外伤害保险等“三农三牧”保险业务。积极开展涉农涉牧贷款保证保险,加快建立农牧业巨灾保险制度。推动设立农牧业保险机构,使农牧业种养业保险覆盖面达100%。

  (四)加大金融扶贫力度

  各金融机构要高度重视金融扶贫工作,充分发挥金融在扶贫开发中的杠杆和支撑作用,有效支持贫困地区经济社会协调发展和贫困人口脱贫致富。要积极对接扶贫部门确定的建档立卡贫困户,积极探索金融扶贫新模式,开展“造血”式扶贫。要健全和完善扶贫金融服务主办行制度,支持带动贫困人口致富成效明显的新型农业经营主体;要结合农村产权制度改革,积极稳妥开展贫困地区“两权”抵押贷款,制定切实可行措施支持贫困户、家庭农场、专业大户、农民专业合作社、扶贫龙头企业发展。要进一步发挥政策性、商业性和合作性金融的互补优势,完善扶贫贴息贷款政策,加大扶贫贴息贷款投放,支持贫困旗县市扶贫开发、现代农牧业、棚户区改造和新型城镇化发展,要加大对农村牧区基础设施建设、农牧业综合开发等领域的支持力度,加大贫困地区道路交通、饮水安全、电力保障、危房改造、农田水利、信息网络等基础设施建设的金融支持力度,积极支持贫困地区新农村和小城镇建设,增强贫困地区经济社会发展后劲。农村信用社和农商行作为农牧区金融主力军和联系广大农牧民的金融纽带,要优化金融机构网点布局,提高金融服务覆盖面;改善农村支付环境,提升金融服务便利度,加快推进农村信用体系建设,推广农村小额贷款要主动作为,加大精准扶贫力度,创新金融扶贫模式。商业银行要创新金融产品和服务方式,积极开发针对贫困农牧区的金融产品,主动承担金融扶贫的社会责任。 积极发展农村保险市场,构建贫困地区风险保障网络;各金融机构要加大贫困地区金融知识宣传培训力度,建立健全精准扶贫贷款风险分散和补偿机制,有效降低贫困地区金融信贷风险。

  (五)发展壮大地方法人金融机构

  按照服务地方经济,服务中小微企业的市场定位,支持内蒙古阿尔山农商行、各村镇银行增强实力和可持续发展。支持各农村信用社进一步深化改革,适时完成向农商行转型;到2020年全盟农牧区旗县村镇银行实现全覆盖,力争村镇银行达到5家。进一步完善我盟金融结构,形成多轮驱动的普惠金融服务体系,适时推动设立民营银行。

  三、创新普惠金融服务

  (一)构建专业化普惠金融中介服务体系

  在风险可控的范围内,做好民间借贷登记服务中心试点工作,推动民间资本投资“三农三牧”。大力引进培育会计、审计、法律、资产评估、资信评级、证券咨询、保险经纪等服务组织。鼓励发展面向农牧业的商业保理机构、第三方支付机构,引进培育金融软件企业开发农牧户理财和中小微企业融资模式服务产品,支持金融机构通过服务外包的形式在农村牧区开展业务。

  (二)创新金融产品和服务方式

  推动“两权抵押”贷款试点工作,各有关旗县市要按照自治区试点意见尽快完成试点地区的确权登记办证,搭建流转交易平台,推进价值评估、抵押物处置等配套工作,有效盘活农牧民实际拥有的担保物权和资产收益权,积极落实财政资金补贴“两权抵押”贷款,探索建立“两权抵押”贷款风险分担缓释机制,激发“两权抵押”信贷产品创新。积极探索涉农涉牧企业商标权、专利权等无形资产抵质押贷款业务。规范发展小额贷款公司,建立和健全小额贷款公司与银行等金融机构的融资合作机制。优化小额贷款公司布局,本着自愿加入的原则推动组建农村牧区资金互助组织,扩大覆盖面。

  (三)规范发展互联网金融

  鼓励传统金融机构发展网络银行、电话银行、手机银行等现代金融服务方式,扩展现代化支付系统在农村牧区的辐射范围,充分发挥互联网金融成本低、效率高、覆盖广、发展快的优势,提高金融服务实体经济效率。规范众筹、网贷等互联网交易平台的发展,提升金融服务质量和效率,引导民间金融规范发展,推动大众创业、万众创新。

  (四)提高经济社会薄弱环节的金融服务水平

  鼓励农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、农商行和农村信用社等涉农涉牧金融机构探索新型农牧业经营主体主办行制度。把新型农牧业经营主体纳入银行业金融机构客户信用评定范围,对信用等级较高的在同等条件下实行贷款优先等激励措施。引导和调动更多信贷资源投向农村牧区基础设施建设、农牧业设施装备和科技创新等重点领域。继续加大对妇女小额担保贷款、扶贫贴息贷款、农牧业产业龙头企业等贴息贷款的支持力度,努力扩大覆盖面。进一步简化审批手续,降低门槛,引导金融机构加大对小额信用贷款和民生领域的资金投放。按照风险可控、商业可持续的原则,为保障房建设、棚户区改造等提供依法合规、操作简捷、成本适当、来源稳定的融资渠道。

  (五)探索设立面向“三农三牧”和中小微企业融资的政府投资基金

  探索设立政府引导、企业和民间资本注资、支持“三农三牧”和中小微企业等实体经济快速健康发展的产业投资基金,做大做强盟内重点产业,提高财政资金使用效率。引导更多的金融机构到县域、苏木乡镇提供普惠金融服务。抓好支农、支牧、支小再贷款和再贴现政策的落实,鼓励金融机构设立小微企业贷款专营机构,进行单独考核。

  四、加强普惠金融教育和金融消费者、服务主体权益保护

  (一)加强金融相关知识普及教育

  深入推进金融知识普及教育,加大普惠金融的宣传力度,通过开展“金惠工程”项目等方式,广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度长期有效普及金融基础知识。针对城镇低收入人群、困难人群,以及农村牧区贫困人口、创业农牧民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动,使其掌握符合其需求的金融知识。注重培养社会公众的信用意识和契约精神。建立金融知识教育发展长效机制,推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育,鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课。

  要强化对中小微企业规范财务管理、会计核算的培训,提升企业财务管理水平,增强金融机构对中小微企业财务管理水平的认可度和评级档次,进而提高企业申请贷款的获得率。

  (二)培育公众金融风险意识

  以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育,促进公众强化金融风险防范意识,树立“收益自享、风险自担”观念。重点加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示,引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。

  (三)加大金融消费者权益保护力度

  加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益的行为,维护金融市场有序运行。严厉打击金融欺诈、恶意逃废银行债务、内幕交易、制售假保单、骗保骗赔、披露虚假信息、非法集资等金融失信行为,规范金融市场秩序。

  (四)加强普惠金融服务主体权益保护

  贯彻落实普惠金融相关法律法规,坚持依法行政,维护金融债权,加强普惠金融服务主体权益保护,创造金融市场公平竞争环境。

  五、强化保障措施

  (一)完善普惠金融发展激励机制

  进一步完善支持普惠金融发展的政策体系,引导普惠金融产业加快发展。充分发挥融资平台和金融工具的联动作用,调动金融机构参与普惠金融发展的积极性、主动性和创造性。

  (二)加快融资担保行业发展

  坚持政策扶持与市场主导相结合,鼓励各级政府出资设立或参股融资担保公司,发挥国有资本的扶持作用,建立覆盖全盟、适合多层次融资增信需求、分工配合、上下联动的中小企业融资担保体系。坚持发展与规范并重、市场主导和政府引导相结合,逐步形成布局合理、监管有力、运作规范、运行高效的全盟融资担保服务体系,提高为中小微企业和“三农三牧”服务的能力。对盟级国有融资担保公司要增资扩股,提升担保实力和融资担保能力,对中小微企业的融资需求,要力争做到应保尽保,同时提高对企业不良贷款和代偿的容忍度,最大限度地发挥担保支持企业发展的作用。要建立盟级担保风险补偿金制度,每年财政出资不少于1000万元,到2020年盟级担保风险补偿金要达到5000万元。

  (三)加快普惠金融基础设施建设

  鼓励和引导金融机构通过互联网扩大金融服务覆盖面。完善助农金融服务点的功能和作用,实施金融服务“村村通”工程,依托新农合、新农保代理渠道和电子化平台,通过在乡村卫生所(室)、供销社、便利店、村委会、电信移动网点等设立惠农服务点,为持卡农牧户提供查询、转账、取现、自助还贷等基础金融服务。完善支付清算体系,推进支付清算系统在农村牧区延伸,确保符合条件的涉农涉牧金融机构网点全部接入支付系统,畅通农村牧区支付清算渠道,运用现代科技手段,改进账户开立、支付结算、存款类产品、外汇兑换等基础型金融服务,扩大POS机、ATM 机布设范围,大力推广网银支付、手机支付等新兴电子支付方式,有计划、有步骤地实现重点市场非现金支付业务全覆盖。

  (四)加强诚信社会和信用信息体系建设

  扩大信用信息征集和信用评级体系试点地区范围。大力推进信用乡镇、信用村、信用户、信用社区、信用企业建设,拓展企业、个人征信系统覆盖面。强化金融业对守信者的激励作用和对失信者的约束作用,加强金融机构诚信意识,促进金融机构及其从业人员诚信经营,保护金融消费者合法权益。加快农村牧区村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库步伐,扩大金融信用征信基础数据库覆盖范围。

  (五)强化金融人才支撑

  要通过引进、培养、培训等途径,建立结构合理、梯次分明的金融人才专业队伍。制定实施金融人才专项培育方案,加快培养本地金融人才队伍。加强对全盟各级地方领导干部金融专业知识培训,不断提高各级政府领导金融工作能力和水平。

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